最後の２０万円
前回の続きです。
利用している融資枠いっぱいまで借り入れている。支払い日は迫ってきている。
その額１２０万円。
売れた商品の見込みの売上げでは足りそうもない。
クレジットカード決済の売上げが現金化できるのは月末。間に合わない。
この、月末の売上げが現金化できることを担保に、融資を申し込む方法を知るのは後の話で、この時は即日無担保ローンでなんとかするしかありません。
そこでまだ契約していない三菱東京UFJ銀行のカードローンの申し込みを行います。
俳優の阿部寛がCMキャラクターを務めていて、テレビCMや電車の中吊り広告などでも盛んに宣伝されている三菱東京UFJ銀行のカードローン。
最短３０分で借り入れ可能！と、主婦をもターゲットにした無担保ローンです。
結果は審査落ち。
審査に通りません。
あせった私は、サラ金系の消費者金融を訪ね渡ります。
しかし、審査に通ったのはアコムの１０万円のみ。
アコムは、会社員時代に利用していたことがあって、ずい分前に完済し、そのまま利用していませんでしたので、再審査となりました。
きちんと完済した履歴が評価されたのか、審査には通りましたが融資枠がたったの１０万円。
焼け石に水です。
しかし他の消費者金融は全て審査に落とされています。
起業１年に満たない個人事業主が、いかに信用がないか思い知らされました。
銀行カードローンなんて、専業主婦でも審査に通るのに・・・・
どこもお金を貸してくれなくて、涙が出そうになりましたが、
泣いたところで、誰も助けてくれません。
女の子みたいにワンワン泣いて、誰かが助けてくれるのならいくらでも泣きますが、実際にはおじさんが泣いてもみっともないだけです（笑）
お金がどうしても必要。お金はない。
どこも貸してくれない。
泣きたい気分にはなりますが、なんとかしなければビジネスが終わってしまいます。
支払いに必要なお金はおよそ１２０万円。
すでに所有しているクレジットカードのキャッシング枠は使い果たしています。
VISAクレジットカードで３０万円。
VIEWカードのキャッシング枠で１０万円。
アコムの１０万円。
あと７０万円。
なんとかしたい。
せっかく大金をはたいて、大きな借金をして始めたビジネス。
なんとかこの支払いさえ乗り切れれば、継続できるという正念場です。
泣いている場合じゃあない。
ここで、アコムの審査に通ったことがヒントになります。
アコムの他にも、会社員時代の若いころに、他社からもキャッシングをしていたな。
よーく思い出すと、マルイがやっているキャッシングでエポスという無担保ローンを利用していたことを思い出します。
泣きべそをかきながら消費者金融をあちこち駆けまわり、無人契約機で４０分ほどかけて審査して、審査に通らないことを繰り返し、
駅でどうしようもなくたたずんでいるところ。
万策尽きた思いです。
ベンチにもすわらず、立ってぼーっと考えていました。
そこで、エポスの存在を思い出した時は、希望にすがる思いです。
急いで家に帰り、引き出しをあさってエポスのカードを見つけました。
なぜか２枚ある（笑）
２枚とも持ってマルイへ急行。
エポスカウンターで、まずこのエポスカードが使えるのか確認です。
OLさんやら買い物客のおばさんが勧められて入会するのでしょう。
エポスは確か入会するとマルイでのお買い物が割引きになります。
エポスカウンターはそんなお買い物の割引き特典目的の方で順番待ち。
こっちは切羽詰っているので、待ち遠しいのなんの。
ようやく順番がきて、一枚はすでに失効していることを確認。
もう一枚は？？
なんと３０万円のキャッシング枠がありました！
増額は断られましたが、そのまま３０万円キャッシング。
あと４０万円。
この時点で支払日が翌日に迫っています。
あと４０万円用意できなければ廃業です。
ケツに火がついているどころじゃない、大火事です。
どうやっても、もうどうにもならないので、
やりたくはありませんでしたが、親兄弟に泣きつきます。
連絡すると、助けたいのはやまやまだけど、急に言われてもお金ないよ。でもなんとか１０万円作ってあげるよ、と兄弟。
昔から厄介者で、迷惑ばかりかけてきた私ですが、助けてくれました。
あと３０万円。
私の親は年金生活者で、年金と少しばかりの預金で、余生の心配をしながら生活しています。
起業すると伝えたときもすでに決断した後だったので、相談というより報告するといった具合でした。
やりたいことがあるからやってみたい。
すでに気持ちは固まっている。
と伝えた時、とても心配していましたが、
「決まったのなら仕方がない。お前は親が心配したって言うことなんか聞かないんだから、せめて応援してあげるよ。」
と起業資金をいくばくか援助してくれました。
「自分たちがしてやれるのはこれだけだよ。がんばりなよ。」
そう言ってくれました。
きっとその内に返すから！と受け取ってから、まだ半年あまりです。
しかし今回は返すあてはあります。
月末に売上げが現金化されます。
情けないにも程がありますが、お金の無心をしたところ、「月末に返してくれるなら」と
１０万円貸してくれました。
創業時は気持ちも高ぶっていて、「そのうちに、倍にしてかえしてあげよう。」という意気込みですが、
この時は泣きべそをかいています。
返ってこないかもしれないな。という気持ちもあったでしょうが、一度電話を切り、
１０万円くらいなら、なんとかできそうだと返事をしてくれました。
涙がでるほどうれしかった。
さて、あと２０万円。
ここまでくると、もう通常の方法ではお金を借りれないとわかっています。
そこで目をつけたのが、クレジットカードショッピング枠の換金です。
俗にいうクレジットカード現金化。
かなり抵抗がありますが、切羽詰っているため、悠長なことは言っていられません。
明日の１５時までに２０万円をつくらなければ、ジ・エンド。
夢を持って始めたビジネスが、終了してしまいます。
朝まで検索して、ここで借りてみようというところを絞り込みます。
もう寝ている場合じゃない。
クレジットカードのショッピング枠を換金するという方法は割りと昔からある方法ではあるようですが、
いかんせん、あやしい業者が多い。
宣伝されている換金率より、実際に利用してみると振り込まれたお金がだいぶ少ないということが当たり前の世界のようです。
クレジットカードを現金化する業者は山のようにあり、検索しても業者の宣伝っぽいサイトばかり。
何時間も深くまで検索して、やっと利用者の本当の情報が見つかる程度で、さがすのに苦労しました。
これなら利用してみようと思えるところが、やっとしぼりこめて、早速利用することに。
なんと言っても時間がありません。
即日で無審査。
希望の額の２０万円が振り込まれなければ泣きべそをかきながら作ったお金。この苦労が水の泡です。
結果としてこれが大当たりで、結局他の業者もこの後試して見ましたが、
最初のこの方法を今でも利用しています。
返金保証をつけているネット通販のお店で商品を注文し、
すぐさまキャンセルして、返金を銀行振込みで対応してくれるお店を利用する方法です。
注文に対して、返金保証をつけているお店は多いですが、クレジットカードの支払いをして、現金で返金してくれる店はかなり貴重。
探しても見つかるもんじゃありません。
どうしてもなんとかしなければいけないという、寝ずに検索して探したのが功を奏し、すがる思いで利用したところ、結果は大満足でした。
早朝に注文し、キャンセルのメールをします。
キャンセルのメールに振込みでの返金を希望を明記し、銀行口座情報を記入します。
すると午前中にきっかり振込みで返金してもらえました。
ほんとうに乗り切った、やり尽くした気分でした。
残りの２０万円を手に入れて、支払い先に振り込みます。
そのまま夜までお店の仕事をして、晩の食事も取らずに布団に潜り込みました。
疲れ切っていますが、すぐに寝つけません。
頭が冴えています。
正念場を乗り切った満足感もあり、人間あきらめずにやれば、なんとかなるもんだな、などと思っていました。
いやいやいや、この試練に打ち勝ったのは、なにも自分の力で乗り切ったんじゃないぞ。
ふとんから這い出して、親と兄弟に電話し、
「おかげでなんとかピンチを乗り切って、商売を続けられそうだよ。」
「借してくれたお金は、月末に返せるから心配しないで。」
「ほんとうに助かったよ。」
と伝えたところ、眠りにつくことができました。
この現金返金の方法は、現在でも利用していて、現金で返金してくれているお店とも良好な関係を築けています。
このお店がなければ、今の私はありませんが、
当ブログを読んでくださっている方で、まさに同じような苦境に立たされている方もいらっしゃるかもしれません。
無審査で気持よく現金を作ることができる、私が利用している方法の詳細は次の機会に詳しく書く予定です。
こうして無事にピンチを乗り切りましたが、この後、別のクレジットカードのショッピング枠を換金する業者に騙されたりと、試練は何度か続きます（笑）
そのお話もまた今度詳しく書きます。
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現在の借り入れ金額
現在の借り入れ金額です。
ほぼ残高いっぱい。
◆日本政策金融公庫
－３００万円ほど。
新創業融資制度を利用して融資してもらい、返済１年目です。
日本政策金融公庫は、１００％政府出資の金融機関で、創業時に融資の相談にあちこち行きましたが、
融資してくれたのはここだけです。
◆三井住友銀行カードローン
－９１万円
あと９万円キャッシングできます。
◆みずほ銀行カードローン
－３００万円
キャッシング枠一杯。
◆VISAクレジットカードのキャッシング
－４０万円
数日前に９万円返済しました。
合計－７３１万円です。
今年はこれを半分近く減らしたい。
これが今年の目標です。
起業して一年程。
借金がだいぶふくらんでしまいました。
商品在庫とともに借金が減り、仕入れをすると借金と在庫が増えます。
それの繰り返し。
開業して半年は売上自体がなかったので、事業資金融資で借り入れた『日本政策金融公庫』以外の銀行カードローンで、
徐々に生活費の借金が増えていきました。
そのころは－１５０万円を行ったり来たりでした。
やっと売り上げができて、夏前には初の黒字化。
黒字になったものの、金額が小さいので、十分な利益は取れません。
生活費が足りない分はキャッシングです。
その後、少しずつ売り上げを伸ばしていきました。
しかし売上げが伸びていくと、在庫を抱える分量もそれなりに増えます。
売上げの中から来月の仕入れをするのが健全な運営なのでしょうが、やっと生活費をキャッシングでまかなわなくてもよくなってきた！
というレベルです。
この頃、利益も取れるようにはなってきていますが、キャッシングせずにやっと生活できるくらいになったのが８月くらいです。
それまでと同じく、生活は切り詰めたまま。
少しでも借金を減らしたいので、儲けが出てきても生活費を極力抑えた生活です。
しかし、仕入れをしないと、ビジネスの方も当然立ちゆかなくなってしまします。
仕入れ値が高騰していた時分なので、やはり銀行カードローンで借入しては仕入れるサイクルから脱出できません。
日本政策金融公庫からの借り入れは、開業資金で溶かしています。
お店の準備金や、開店資金、最初数ヶ月の運転資金で消えてしまっています。
起業する前に持っていた銀行カードローンの借り入れ枠をだんだんと食いつぶしていきます。
とうとう、銀行カードローンのキャッシング枠いっぱいまで借金して、商品を仕入れている状態で、
まとまった支払いをしなければならなくなります。
金額は１２０万円程。
急な仕入れが入ったためです。
それまで売上げ自体があまりなかったので、請求額を見て、目玉が飛び出る程の金額です。
１２０万円なんて金額、用意できるのかな。
月末に売上げが現金化されるけど、支払日はその前です。
次回に続きます。
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幸運にも安全なお金の作り方を見つけて、起業一年が継続できました
開業して一年が経ちました。
かなり借金が大きくなってしまい、現在、７５０万円ほど事業資金の借り入れがあります。
内訳は、日本政策金融公庫が３００、みずほの銀行カードローンで３００、三井住友銀行の銀行カードローンが１００、クレジットカードのキャッシングが５０です。
どうにか年を越せましたが、常にカツカツです。
売上も増えてきましたが、借金も現在進行形で増えてます。
お金を用意するのは、仕入れなどの運転資金、入金までのつなぎ融資が主です。
もうどこも貸してくれるところがなく、自分でいろいろ探して、無審査で現金を調達できるところなどで借りたり返したりの毎日。
起業一年未満では、通年での所得が確定していないため、銀行カードローンの審査さえ通りませんでした。
主婦でも審査通っているのに・・。
起業間もない個人事業主が融資を受けようとしても、どこも話すら聞いてもらえない状況です。
金融機関をあちこち走り回って、消費者金融のアコムでやっと１０万のキャッシング枠がつきました。
創業間もない個人事業主は、主婦以下の存在だということを痛いほど思い知らされました。
創業というのは、本当に厳しいです。
実績も信用もないので、銀行はもちろん、どこに行っても、事業資金の借り入れは審査に通りません。
とりあえず一年たたないと話にもならないと言われます。
サラ金などの消費者金融、個人向け融資の銀行カードローンですら審査落ちします。友人も貸してくれません。
しかしそれでも、なんとかお客様と取引先に迷惑がかからないように日々悪戦苦闘しています。
生活は困窮していますが、なんとか乗り切りたい一心でがんばっています。
無審査でお金を作れるところもずいぶん利用しました。
今日借りれれば、明日返せるのに！
しかし、どうしても今日の１５時までにお金が必要だ！
という経験、何回もしています。
特にクレジットカードを利用して、換金する方法をよく利用します。
クレジットカードでお金を作れる業者は多数存在しますが、詐欺に近い業者も多いです。
初めは安全なお店がわからないと思います。
選ぶことができない。
情報はあふれていますが、ほとんどが巧妙に作られた業者の広告です。
同じく個人事業主の方や、起業されて間もない方など、どうしても近々に現金が必要になるといった境遇になることは、多いと思います。
商売というものは最初は、つまづくことが多くて当然。成功された方も、やはり最初は大変だったと言います。
どうしてもというときや、転ばぬ先の杖で、こういう方法もある、安全なお金の作り方は、知っておくに越したことはないと思います。
私のように、今日の１５時までに必要！ここを乗りきらないとビジネスが継続できない！
というひどいことにはあまりならないでしょうが、今月このままだと資金ショートする！
という心配ごとは、ご自分でビジネスを初められた方なら少なからずあるはず。
カードでお金を作るにあたり、自分なりの経験から、安全な方法なども見つけていますので、
事業の進展の記録、借り入れと返済の記録、資金繰りに関する情報交換を目的にブログをスタートさせます。
さて、借金は今年２０１６年で一体いくら減るのやら。
売上が伸びてくると、どうしても運転資金の借り入れが必要になってくる。
しかし、すでに７５０万円の借金があるので、少しでも減らさないと不安です。
どこかで事業が立ち行かなくなれば、借金だけ残ってしまう。
そこから就職口をみつけても、一般的な勤めでは返済がかなり困難な金額です。
なんとか継続して、利益をだして、借金を少しでも返済し、お金が残るように。
そう思って創業したので、かじりついてでも後悔を残す形で終わりたくない。
そんな気持ちではげんでいます。
資金ショートで廃業しないためには、現実問題、お金を借りること。これが経営する上で、重要になる場面が多々あります。
無審査でお金を融通する方法は、この一年でも自分で関わって、リサーチし続けて、変わってきていると身につまされます。
こういう方法を自分でリサーチして、実際に利用してみて、情報がすごく足りない。
やってみなければわからないのが現状です。実感しています。
私が手探りで経験して、同じ失敗をする方は多いと思いますが、情報共有がむつかしい。
これが原因で私と同じく、むだな損をする必要はないと考えています。
無審査でお金を貸してくれる良心的な業者には、私は感謝しています。
このお店がなければ、今の私はないです。
わらをもつかむ気持ちで助けてもらえたという感謝の気持ちがあります。
逆に悪徳業者、あやしい業者にひっかっかって足元をみられて、くやしい気持ちにもなることも、多いです。
このような業者にひっかかることはないですが、実際には使ってみないと皆さんわからないでしょう。
口コミや評判といった、生の声がないので、使ってみないと評価できないと思います。
最近は、私が利用する方法は限られてきています。
いろいろ試してみて、絞られてきています。
他にもっといい方法があればご教授いただきたいですが、まずは私からお伝えしようと思い、ブログを始めました。
後で読み返して、自分のビジネスと、自分の成長も振り返ることができるようにしたいと考えています。
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